最近增额终身寿险收到利率下调风波的影响，变动的概率非常高。

可能今天刚研究完的产品，明天又被告知已经买不了了。

重新挑选，产品又多，费时费力，看都看花眼。

(资料图片仅供参考)

到底哪一款产品更适合自己？

奶爸根据保单利益、保障内容、加减保规则、增值服务等维度的综合表现，

筛选了9款目前市场上比较不错的产品，我们一起来看看。

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增额终身寿险值得买的产品

以下是9款产品的基本情况汇总：

PS：保单利益我们在后面分析，心急的朋友，可以跳过这部分先看后文哦~

从投保年龄来看，

瑞祥人生、增多多3号泰山版、乐满满3号、弘运连连和鑫享福投保人群最广，最高70岁都能买。

从缴费方式来看，

大部分都支持趸交、3/5/10年交，

瑞祥人生和鑫享福还支持15/20年交，想要长缴的朋友，不要错过。

鑫利来北京版，目前只支持长缴，以10年交为例。

从起投门槛来看，

乐满满3号、弘运连连和鑫享福门槛超低，年交只需1000元起，

瑞祥人生也不高，年交2000元起。

我们重点说说以下两个方面：

1、加减保规则灵活性

我们来看看这几款产品的加减保规则：

目前来说，支持加保的产品不多，只有以下4款：

金玉满堂（典藏版）、乐满满3号、弘运连连和盛世金生。

难得的是，这4款产品的加保规则都比较宽松，没有年限、次数等限制。

在减保规则中，规则比较宽松的是：

弘运连连、鑫相伴（尊享版）、鑫利来北京版和盛世金生，

同样没有次数、年限等要求。

像鑫利来北京版还支持线上减保，非常方便。

看中加减保灵活的朋友，可以重点考虑以上几款产品。

2、保单权益/增值服务

除了常规的加减保、保单贷款，

这几款产品还有这些保单权益/特色服务：

其中乐满满3号的保单权益和增值服务最丰富：

不仅有双被保人，支持增加和减少被保人，

同时还可以隔代投保、享受健康服务、申请信托。

对于追求灵活投保形式，或看中高品质服务的用户来说，乐满满3号可以满足大部分人的需求。

增多多3号泰山版是目前少有可以附加万能账户的产品，

如果后续手头有闲钱，可以通过万能账户，

实现资产二次增值，正好可以弥补它无法加保的遗憾。

02

增额终身寿险保单利益谁更高？

接下来，我们重点来看看大家都非常关心的两个点：

保单利益和封闭期。

1、不同缴费期的保单利益情况

以30岁男性，年交10万为例：

趸交

保单前10年，瑞祥人生的增速比较快，其次是金玉满堂（典藏版）、盛世金生。

保单10年后，瑞祥人生发挥依然非常稳定，在60岁时就能实现3.499%的保单利益。

其次是增多多3号泰山版、鑫享福和金玉满堂（典藏版），

这3款产品，在90岁的时候，也能达到3.46%以上的水平。

3年交

保单前10年，现价增长速度比较快的是鑫相伴（尊享版）、金玉满堂（典藏版）和瑞祥人生。

40岁时，保单利益达2.8%以上。

保单10年后，增多多3号泰山版开始发力，瑞祥人生表现也同样非常稳定。

这两款产品，60岁时保单利益达3.46%以上，90岁时超3.48%，非常不错。

其次是金玉满堂（典藏版）和鑫享福，这两款产品收益非常接近，

到90岁时保单利益也有3.465%以上。

5年交

来到了5年交，整体来看，瑞祥人生依然稳夺第一。

到90岁时，保单利益居然达到3.49%，这在当前市场来说，是非常稀缺的了。

其次是增多多3号泰山版，50岁时开始发力，保单利益达3.447%，

80岁时，就有3.48%以上。

金玉满堂（典藏版）和鑫享福紧跟其后，到90岁时保单利益依旧可以在3.47%以上。

10年交

10年交略微有点变化，

保单前10年，鑫利来北京版现价最高，其次是金玉满堂（典藏版）和弘运连连。

保单10年后，增多多3号泰山版开始发力，

50岁时保单利益达3.433%，90岁时为3.481%。

其次是鑫享福、金玉满堂（典藏版）和瑞祥人生，

这三款产品保单利益越到后期越接近，90岁时都有3.465%以上。

奶爸给大家做了一份保单利益排名汇总：

瑞祥人生的趸交、5年交保单利益都非常出色，

尤其是趸交，在60岁的时候就达到3.499%的超高水平。

增多多3号泰山版总体实力也非常不错，3/10年交，保单利益更突出。

而鑫享福和金玉满堂（典藏版）总体收益率都非常接近，基本包揽第3和第4.

其中鑫享福10年交时保单利益表现好，杀进前3了。

如果手头多了一笔闲置或意外资金，可以考虑瑞祥人生；

如果想通过细水长流的存更多的钱，增多多3号泰山版、金玉满堂（典藏版）和鑫享福都可以重点考虑。

2、产品封闭期

我们最后来看看现价超过已交保费速度，即我们常说的封闭期：

短期缴费中，比如趸交、3/5年交：

弘运连连的前期现价增速快，封闭期非常短，

趸交和3年交封闭期只有3年，5年交只有5年。

瑞祥人生、金玉满堂（典藏版）和盛世金生也非常快，只要4-6年时间。

长期缴费中，比如10/15/20年交：

10年交中，鑫相伴、金玉满堂（典藏版）、鑫利来北京版和盛世金生速度快，封闭期只有9年；

15/20年交，增多多3号泰山版和鑫享福表现最优秀，

分别是保单第12年和第13年封闭期就结束了。

根据前面的对比，奶爸汇总了这几款产品的投保建议，

实际投保时，最好找规划师帮你详细分析后再出手。

03

奶爸总结

有需要的朋友可以趁着窗口期，认真选择一些适合我们自己的产品。

不过，产品挑选需要考量的内容不少，建议咨询专业人士后再投保。

你还想了解增额终身寿险的哪些内容？欢迎文末留言。

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